Существует несколько советов, соблюдение которых способствует снижению вероятности возникновения проблем, и позволяет сделать правильный выбор при определении организации для сотрудничества:
1. Лучший кредитор – это родственник или друг. При возможности следует занимать деньги у знакомых. С ними проще договориться в случае просрочки. Помимо этого, долг такого характера чаще всего предоставляется на беспроцентной основе.
2. Минимальный срок займа. Если избежать кредита не удалось, необходимо приложить усилия по его скорейшему возврату.
3. Изучение данных Центрального Банка РФ. Безопаснее всего сотрудничать с компаниями, информация о которых отражена в реестре ЦБ.
4. Обращение в уполномоченные органы. Если при оформлении займа заемщиком были обнаружены нарушения со стороны кредитора, ему необходимо пожаловаться в Роспотребнадзор.
5. Просрочка – недопустимая мера. При несвоевременной выплате заемной суммы клиенту начисляют пени и штрафы, размер которых растет с каждым днем.
6. Постоянное обращение в одну компанию. Это позволит экономить, потому как в таком случае снижается процентная
Причины, по которым возникает необходимость оформления займа
Потребность в срочных финансах может появиться в любой момент, подробнее здесь. Именно в такой ситуации можно ощутить значимый плюс МФО (микрофинансовых организаций) – оперативность их работы. При отсутствии проблем микрозайм оформляется в течение получаса.
Чаще всего люди обращаются в такие учреждения с целью получения денег для:
- оплаты учебы;
- погашения других долгов;
- покупки какой-либо вещи или услуги.
Далеко не каждый может похвастаться высокой заработной платой, поэтому нередко граждане занимают денежные средства до получения ежемесячного дохода именно таким способом. Благодаря этому популярность таких компаний постоянно растет. Практически в каждом городе имеется достаточное количество фирм такого типа.
Чем отличается микрозайм от кредита
Первое и главное отличие микрозайма – доступность. Большинство микрокредитных организаций не только предоставляют займы лицам с негативной кредитной историей, но и имеют в пуле услуг программу ее исправления.
Помимо этого, сама процедура получения микрозайма сведена к минимуму. То есть деньги можно получить в течение 15-20 минут за один визит или одну сессию в сети. Тоже можно сказать и о необходимом пакете документов, в частности, для микрозайма вполне достаточно паспорта гражданина и кратких сведений, предоставленных оператору.
Однако такая простая процедура получения становится главным фактором еще одного существенного отличия микрозайма от кредита – процентной ставки. Минимальная проверка заемщика, по сути, являющаяся формальной, обуславливает высокие риски невозврата, что отражается на конечной стоимости продукта.
Для понимания: средняя ставка по потребительскому кредиту в России составляет 24-33% годовых, в то время как годовая ставка по микрозайму может перевалить за 800%. Тем не менее пугаться не стоит, продукты принципиально разные и зачастую сроки микрозайма не превышают месяца.
Даже в случае невозврата денег проценты на долг будут начисляться только до момента трехкратного превышения. То есть при займе в 10 000 максимум, что может потребовать к возврату МФО – 30 000 руб., сколько бы времени ни прошло.
Итак, главными отличиями микрозайма от кредита можно считать:
- Доступность;
- Скорость;
- Влияние кредитной истории;
- Процентную ставку.
Частное кредитование на карту
В данном случае имеется в виду именно стороннее финансирование от граждан, не состоящих в родстве или знакомстве с соискателем. Конечно, было бы неплохо получить деньги в долг от знакомого человека, который и процентов не потребует, и срок предоставит достаточно большой. К сожалению, реалии сегодняшнего дня показывают, что мало кто согласится финансировать чужие потребности безвозмездно. Рассмотрим случай обращения к частным инвесторам.
Чтобы не попасть к мошенникам, лучше всего обращаться на крупные площадки, предоставляющие информацию о частных инвесторах. Сегодня такие услуги проще получить в глобальной сети. На просторах интернета есть множество посредников, которые занимаются сбором информации о частых инвесторах, а также посредническими услугами по оформлению займов. Что необходимо, чтобы получить кредитование таким образом:
- найти площадку, предоставляющую услуги по поиску частных инвесторов («WOWZaim», «MEGAzaim» или «ДеньгиДам»);
- воспользовавшись фильтрами отбора выбрать наиболее интересное предложение;
- обратиться непосредственно к инвестору, либо к его посреднику по предоставлению кредита.
Некоторые кредиторы ограничиваются требованием расписки в получении денег.
Преимущества займа в МФО
Из-за недостатков, которые возникают в результате сотрудничества с банком, граждане предпочитают обращаться в МФО. Услуге присущи следующие положительные особенности:
- Количество отказов минимально. Одобрить заявку могут даже при наличии испорченной кредитной истории.
- Рассмотрение заявок занимает от 5 минут. Деньги в долг удастся получить в день обращения.
- Некоторые организации дают первый заём бесплатно — ставка составляет 0 %.
- Срок кредита может составлять до 365 дней.
- Пакет документов минимален. Для оформления необходим только паспорт.
- Оформить займ в 2022 можно без посещения МФО. Даже договор заключают через интернет.
Лояльное отношение к клиенту компания компенсирует высокими процентными ставками и небольшим сроком для возврата денежных средств. Услуга подходит, если возникли непредвиденные траты, или средства нужны до зарплаты.
Получение займа на карту посредством электронного кошелька
Иногда ситуация может сложиться так, что вам очень нужно получить ссуду в микрофинансовой организации, но найти человека, готового рискнуть и предоставить вам для этого свою кредитку, нет. В таком случае вы можете воспользоваться другим способом и получить займ на электронный кошелёк в одной из таких систем, как:
- Яндекс.Деньги;
- Qiwi;
- WebMoney.
Если у вас ещё нет ни одного электронного кошелька, то создать его можно будет за несколько минут. Однако, прежде чем это сделать, следует выяснить, какую комиссию взимает та или иная система за перевод средств на карту банка. Ведь, в конечном счёте, именно для этого вы и создаёте электронный кошелёк.
Яндекс.Деньги
На Яндекс-кошелёк получить онлайн-займ проще всего. Оформляется он довольно быстро. От вас требуется только указать личные данные в анкете и, дождавшись, когда на ваш номер мобильного телефона придёт СМС-сообщение с кодом, ввести его для подтверждения регистрации. Никаких документов загружать не требуется, так же, как и проходить дополнительные проверки.
За перевод средств с кошелька Яндекс на банковскую карту с вас дополнительно снимут 3% от суммы. Также дополнительно может начисляться комиссия от самого банка.
WebMoney
Если у вас не получается получить займ на чужую карту онлайн, то всегда можно взять ссуду на кошелёк в системе WebMoney. В данной системе, в отличие от предыдущей, существуют аттестаты. Самый первый аттестат – это аттестат псевдонима, который можно получить, просто заполнив анкету на сайте. Однако найти микрофинансовую организацию, которая перечислит необходимую вам сумму займа на аттестат псевдонима, будет сложно. Зачастую они требуют наличие начального или же так называемого формального аттестата.
Для того чтобы получить аттестат начального уровня, вам потребуется загрузить на сайт цветные копии документов, а также с помощью портала Госуслуги подтвердить свою личность. После того как вы это сделаете, загруженные вами документы будут проверяться в течение суток, а значит, срочно получить кредит у вас не получится.
Если же у вас уже есть кошелёк WebMoney, то процесс получения займа будет намного проще. За перевод на банковскую карту из системы WebMoney начисляется комиссия, которая составляет 2,5% от суммы перевода. Дополнительная комиссия также может быть начислена непосредственно банком.
QIWI
Здесь вообще всё просто. При регистрации вам необходимо просто указать номер своего мобильного телефона, и именно он станет номером вашего счёта. Прикреплять документы не нужно, достаточно данных, указанных вами в анкете при регистрации.
Практически все МФО готовы выдать займ на кошелёк в системе QIWI. При моментальном переводе средств на банковскую карту вам придётся дополнительно оплатить комиссию, которая составляет 2%, а также комиссию от банка, в котором она была получена.
